미국 국채 ETF 추천 단기 중기 장기 종류 분석

미국 국채 시장 규모는 2024년 3월 기준으로 약 26조 달러(약 3,000조 원)로 전 세계에서 가장 큰 시장입니다. 미국 국채는 세계에서 가장 신뢰받는 안전자산으로 미국 정부가 채권의 원리금 상환을 보장하는 투자자산입니다. 특히 미국 국채 ETF는 미국 연준의 정책금리 인하 정책과 경기 불확실성에 따른 안전자산 선호로 매력적인 투자처로 관심이 높아지고 있습니다.

미국 국채 ETF는 변동성이 높은 주식과는 달리 안정적인 수익을 추구하는 투자자와 경기 침체나 금리 변화에 대응하는 전략적 투자처로 인기 있는 상품입니다. 이번 글에서는 미국 국채 ETF의 장점과 분류, 단기국채 ETF 추천 및 분석, 중기국채 ETF 추천 및 분석, 장기국채 ETF 추천 및 분석을 포스팅합니다.

1. 장 점

투자 안정성: 미국 국채는 세계에서 가장 안전한 투자자산으로 선호
배당 지급성향: 대부분의 미국채 ETF는 월 배당 또는 분기 배당 지급 가능
유동성 풍부: 실시간으로 주식처럼 거래 가능하며, 언제든지 매매로 현금화 가능
금리 하락 시 채권 가격 상승으로 자본 차익 가능: 금리가 하락하는 경우에 채권 가격 상승으로 수익 추구

2. 미국 국채 ETF 종류

미국 국채(Treasury Bonds, T-Bonds)에 투자하는 상장지수펀드 ETF는 만기 구간에 따라 단기, 중기, 장기 채권으로 구분합니다.

단기 국채 ETF: 채권의 잔존 만기가 1~3년으로, 금리 변동에 의한 민감도가 낮아 안정적인 투자성향
중기 국채 ETF: 채권의 잔존 만기가 7~10년으로, 비교적 높은 이자 수익을 기대할 수 있으면서도 변동성은 중간 수준의 투자성향
장기 국채 ETF: 채권의 잔존 만기가 20~30년으로 , 금리 변화에 가장 민감하여 고수익·고위험 투자성향

3. 단기 국채 ETF 추천 및 분석

(1) SHV (iShares Short Treasury Bond ETF)

운용사: BlackRock (iShares)
설립일: 2007년 1월 5일
상품 특징: 만기 1년 이하의 미국 국채에 투자하여 안정적인 수익을 추구
추종 지수: ICE Short U.S. Treasury Sec 4PM TR USD
시가총액: 약 182억 달러 (2025.03.10 기준)
총 보수: 0.15%
분배금 배당 수익률 (2024년): 월배당식으로 연 5.01%
최근 수익률: 1개월 0.33%/ 3개월 1.04%/ 1년간 4.98%
평균 듀레이션: 0.36년 (약 4.3개월)

(2) BIL (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF)

운용사: State Street Global Advisors (SSGA)
설립일: 2007년 5월 25일
상품 특징: 만기 1~3개월의 미국 국채에 투자하여 초단기 수익을 추구
추종 지수: Bloomberg U.S. Treasury Bill 1~3 M TR USD
시가총액: 약 393억 달러 (2025.03.10 기준)
총 보수: 0.1356%
분배금 배당 수익률 (2024년): 월배당식으로 연 5.0%
최근 수익률 (2025.3.10 기준): 1개월 0.31%/ 3개월 1.02%/ 1년간 4.96%
평균 듀레이션: 0.13년 (약 1.6개월)

4. 중기 국채 ETF 추천 및 분석

(1) IEF (iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF)

운용사: BlackRock (iShares)
설립일: 2002년 7월 22일
상품 특징: 만기 7-10년의 미국 국채에 투자하여 중장기 국채 수익률을 추구
추종 지수: ICE U.S. Treasury 7-10 Year Bond TR USD
시가총액: 약 335억 달러 (2025.3.10 기준)
총 보수: 0.15%
분배금 배당 수익률 (2024년): 월배당식으로 연 3.52%
최근 수익률(2025.3.10 기준) : 1개월 1.65%/ 3개월 0.53%/ 1년간 2.79%

(2) VGIT (Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF)

운용사: Vanguard
설립일: 2009년 11월 19일
상품 특징: 만기 3-10년의 미국 국채에 투자하여 중기 국채 수익률을 추구
추종 지수: Bloomberg U.S. Treasury 3-10 Year TR USD
시가총액: 약 321억 달러 (2025.3.10 기준)
총 보수: 0.03%
분배금 배당 수익률 (2024년): 월배당식으로 연 3.63%
최근 수익률 (2025.3.10 기준): 1개월 1.41%/ 3개월 0.99%/ 1년간 3.87%

4. 장기 국채 ETF 추천 및 분석

(1) TLT (iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)

운용사: BlackRock (iShares)
설립일: 2002년 7월 22일
상품특징: 만기 20년 이상의 미국 국채에 투자하는 대표 장기국채 ETF
추종 지수: ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond TR USD
시가총액: 약 510억 달러 (2025.3.10 기준)
총 보수: 0.15%
분배금 배당 수익률 (2024년): 월배당식으로 연 4.01%
최근 수익률 (2025.3.10 기준): 1개월 1.52%/ 3개월 -2.20%/ -1.97%

(2) EDV (Vanguard Extended Duration Treasury ETF)

운용사: Vanguard
설립일: 2007년 12월 6일
상품 특징: 만기 20년~30년의 미국 국채 스트립스(STRIPS)에 투자하는 ETF
추종 지수: Bloomberg 20~30Y Treasury STRIPS TR USD
시가총액: 약 391억 달러 (2025.3.10 기준)
총 보수: 0.05%
분배금 배당 수익률 (2024년): 연 4회 분기 배당식으로 연 4.25%
최근 수익률 (2025.3.10 기준): 1개월 1.58%/ 3개월 -4.39%/ 1년간 -5.34%

5. 유의 사항

환율 변동 위험으로 USD달러 환율 변동 방향에 따라 추가적인 수익 또는 손실 리스크 가능
금리 변동 리스크로, 시장 금리 상승기에는 장기 국채 ETF의 가격 하락으로 인한 손실 리스크
미국 국채 ETF의 분배금은 배당소득세 15.4% 부과되고, 금융소득 종합과세 대상입니다.
ISA 계좌 활용 시 절세 가능

마 무 리

미국 국채 ETF 투자 시에는 시장금리 변동에 따른 채권가격의 시세 전망뿐만 아니라, 환율 변동에 대한 리스크를 함께 고려해야 합니다. 한편 미국 국채 ETF는 대부분 월배당식으로 연 3% 중반 ~ 5% 초반의 분배금 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 투자 결정 시에는 장기투자 관점에서 투자자의 투자 성향과 원금 손실 감내 수준을 감안하여 분산투자로 좋은 성과 추구하기를 바랍니다.

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