ISA계좌 뜻 종류 비교 신규방법 신탁형 일임형 중개형

개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)인 ISA계좌는 다양한 금융 상품을 한 개의 계좌에서 통합적으로 운용할 수 있도록 설계된 절세형 금융상품입니다. ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형으로 구분하며, 가입 대상과 최소 투자 금액, 세제 혜택 등이 각각 다릅니다.

이번 글에서는 ISA 계좌의 종류별 비교표와 특징, 신규 개설 방법 등을 상세히 포스팅합니다.

1. ISA 계좌 뜻

ISA 계좌는 일정 기간 (최소 3년~5년)을 투자할 경우에 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있는 절세 금융 상품입니다.
한 개의 계좌에서 예금, 펀드, ETF, 주식 등을 다양하게 조합하여 운용할 수 있습니다.
또한 투자 목적에 따라 상품 유형을 신탁형 ISA, 일임형 ISA, 중개형 ISA계좌중에서 선택할 수 있습니다.

2. 상품 종류별 비교

구 분	신탁형 ISA	일임형 ISA	중개형 ISA
가입대상	만19세 이상 거주자	만19세 이상의 근로 및 사업소득자	만19세 이상 거주자
운용방식	투자자가 직접 선택	전문가(운용사)가 운용	투자자가 직접 운용
투자상품	예금, 펀드	펀드, ETF	주식, ETF,펀드등
가입 한도	연간 2천만 원 / 최대 1억 원
비과세 한도	서민형 4백만 원 / 일반형 2백만원
분리과세 여부	저율 9.9% 분리과세
가입 의무 기간	최소 3년 ~5년
중도해지시 불이익	세제 혜택 불가
운용기관	은행, 증권사	증권사	증권사

3. 상품 종류별 특징

(1) 신탁형 ISA

신탁형 ISA는 투자자가 은행 또는 증권사가 제공하는 상품군(예금, 펀드 등) 중에서 직접 선택하여 운용하는 방식입니다.

원금을 보장하는 예금성 상품과 일부 저위험 펀드에 투자가 가능하여 변동성이 낮고 안정적인 투자형 상품
금융기관이 제공하는 상품군에서만 선택이 제한적이며 직접적인 주식 투자는 불가능
투자자가 직접 운용하지만, 비교적 단순한 상품군 구성으로 간편한 관리
투자 경험이 비교적 적거나, 안정적인 자산 운용을 추구하는 안정성향의 투자자에게 적합

(2) 일임형 ISA

일임형 ISA는 금융 전문가 또는 운용사가 투자자의 성향에 맞게 포트폴리오를 구성하여 운용하는 방식입니다.

금융회사가 고객의 투자 성향에 맞춰 투자 자산을 배분하고 포트폴리오를 구성하여 운용
펀드, 채권, ETF 등 다양한 금융상품을 활용하여 포트폴리오 구성
급변하는 시장 상황에 따라 금융 전문가가 투자 비율을 조정하는 적극적인 투자전략
직접 투자는 부담스럽지만 다양한 상품군에 분산 투자하고 싶은 성장형 투자자에게 적합

(3) 중개형 ISA

중개형 ISA는 투자자가 직접 국내 상장 주식등을 포함한 다양한 금융상품에 운용할 수 있는 방식입니다.

국내 상장 주식을 포함하여 ETF, 펀드 등 다양한 금융상품으로 직접 매매 운용 가능
투자자가 직접 투자 종목군을 선택할 수 있어 높은 수익을 기대할 수 있음. 다만 투자손실로 원금을 손해 볼 수 있는 리스크 있음
다른 유형보다 상품군 선택의 폭이 넓으며, 적극적인 자산 관리 가능
주식 및 ETF 투자를 직접 관리하며 적극적으로 자산을 운용을 추구하는 공격적 투자자

4. 신규 방법

은행 또는 증권사에 직접 방문하여 신규 접수 또는 온라인(홈페이지 또는 앱) 개설
투자자의 투자 성향 분석 후 ISA 계좌 상품 유형 선택
상품 신규에 필요한 서류 제출 및 계좌 개설 완료
상품투자하고자 하는 상품 선택 후 운용 시작

마 무 리

ISA 계좌는 개인의 자산을 다양한 투자상품군에 운용하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있는 금융 상품입니다. 투자자의 목적에 따라 신탁형, 일임형, 중개형 중 투자성향에 적합한 유형을 선택하여 더욱 효율적인 자산 관리를 하시기 바립니다. 투자자 본인의 투자 성향과 재무 목표에 맞는 ISA 계좌 상품을 선택하여 안정적이고 꾸준한 투자수익을 기대하시기 바랍니다.

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